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民间借贷机构将接入征信系统

发布时间:2021-01-07 20:03:51 阅读: 来源:液压滤芯厂家

“如果真有这么一天,我就没得玩了。”听说民间借贷机构未来将接入统一的征信系统,已在三家民间借贷公司获得贷款的孙某告诉记者,他的感受是“大难临头”。因为,孙某“糊弄”这些公司称自己“只有这一笔贷款”,这三家公司各自都查不到孙某在其他两家公司的借贷行为。

近来,监管层和机构专家齐吁民间借贷机构接入征信。如在列举目前P2P网贷存在的问题时,中投公司副总经理谢平将“征信系统不健全、不开放”放在显著位置,称其为“核心障碍”。事实上在上海,破冰之旅已启,当地一些小贷公司已于近期正式接入央行征信系统。

征信系统不发达致多重问题

目前由于小贷公司、P2P,担保公司这些实际从事放贷的机构还基本不被接入现有央行征信系统,其借贷信息也就不被录入和为行业分享,而其行业自身亦无类征信机制,因此除了靠客户自己去央行征信系统里拉出银行授信情况,像孙某这种民间多头借贷就成了“盲点”,放贷机构只能依仗贷前团队的“人盯人”战术。

三大问题由此产生:第一,如雨后春笋般崛起的民间金融机构哪能家家如行业龙头一样重金培育风控团队?根据央行6月份的报告数据,国内光是P2P公司就有600多家。“我认识一家P2P公司,从外头几千块钱引入了一套IT系统就开始了撮合交易,风控都靠老板自己兼着看项目。”一名P2P业内人士称。

第二,该人士还表达了“羊毛出在羊身上”的逻辑,即便放贷机构有良好的贷审团队,但这些额外的经营和风险成本最后很可能会摊到客户的“管理费”头上。

第三,本具普惠功能的草根金融,在贷款定价上却因此不得不有所上升,以与风险匹配。

在评价P2P的征信建设时,谢平称:“直接制约P2P网贷的信用评估、贷款定价和风险管理问题,很多是征信系统不发达造成的,这种情况下不得不使很多平台开展线下的尽职调查,增加了交易成本,贷款利率就高了。”

民间机构欲推信息共享

央行征信中心副主任王晓蕾称,目前央行的征信系统收录了约8亿人,但这之中只有3亿人和银行有信贷关系,换句话说,多达5亿人对金融部门来说是“陌生人”,缺乏信用数据参考。

民间具有放贷功能的机构的确尝试走通另一条路径,从而“双管齐下”,其行业已有所动。“行业中也开始研究推行信用信息分享的举措。”宜信公司创始人、CEO唐宁称,有隐瞒“多头借贷”企图的贷款人虽然是少数,但是一个完备的征信体系会使P2P发展上一个台阶。他表示行业的征信系统建设已经“在前进中”,宜信也在推动。

而据媒体报道,央行原副行长吴晓灵此前就称,央行正在计划发放民间征信机构相关牌照,来建立民间的征信公司。

不过,方向虽如此,一名业内研究人士称,监管的顾虑或有三点。其一,对于大面积接入而言,民间金融机构的数据报送质量,甚至是真实性需要把关;其二,如何确保对接系统的信息安全及对所涉信息人的“隐私保护”问题尚需探索;其三,如果是分批让民间贷款机构接入试点,还会涉及一个行业公平性问题,决策者难免会受到一些“落选”公司的质疑。

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